قد يتساءل المرء لماذا تكون الشركات عرضة للاحتيال عبر الإنترنت. الإجابة ذات شقين. لا يقوم العديد من التجار بتأمين عمليات الدفع عبر الإنترنت بالطريقة الصحيحة، لكن المحتالين يستحقون أيضاً بعض التقدير حيث تزداد صعوبة مكافحة مخططاتهم. في هذا المقال، سنكشف لك في هذا المقال عن أحد عشر ممارسة من أفضل الممارسات حول كيفية تأمين المدفوعات عبر الإنترنت وحماية البيانات الحساسة للعملاء.
تتراوح عمليات الاحتيال في التجارة الإلكترونية من عمليات الاحتيال التقليدية في الاستيلاء على الحسابات إلى سرقة بطاقات الائتمان ومخططات التثليث الأكثر تطوراً حيث يعمل المحتالون كوسطاء سريين في عمليات الشراء عبر الإنترنت. إن اتباع نهج شامل للكشف عن الاحتيال والوقاية منه يحافظ على متجرك الإلكتروني بعيدًا عن ألاعيب القراصنة. اتبع ممارساتنا للحصول على أفضل حماية للمدفوعات في التجارة الإلكترونية.
كيفية تأمين معالجة الدفع عبر الإنترنت؟
ما يميز البائع أو الخدمة الموثوقة عبر الإنترنت عن الخدمة المشكوك فيها هو المعاملات والمدفوعات الآمنة عبر الإنترنت. ستساعدك الأفكار والاستراتيجيات أدناه على تنفيذ تدابير أمنية قوية.
1. تشفير بيانات الدفع الخاصة بالعميل
يبدأ أمان موقعك الإلكتروني بشهادة SSL (طبقة مآخذ التوصيل الآمنة). يستخدم هذا الملف الرقمي الصغير بروتوكول TLS (أمن طبقة النقل) لتشفير البيانات أثناء النقل بين متصفحات المستخدمين وخوادم الويب. لقد كان تشفير SSL/TLS هو العمود الفقري لتطوير التجارة الإلكترونية منذ الأيام الأولى للإنترنت، وهو الآن إلزامي لجميع المواقع الإلكترونية.
بالنسبة إلى منصات التجارة الإلكترونية، يُعد تشفير SSL جزءًا من الامتثال لمعيار PCI DDS (معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع)، وهو معيار أمان عالمي للمؤسسات التي تتعامل مع بيانات حامل البطاقة.
مع توفر العديد من أنواع شهادات SSL، فإن أفضل خيار لمعظم مواقع التجارة الإلكترونية هو شهادة SSL للتحقق من صحة الأعمال (BV). شهادة BV SSL هي شهادة عالية الضمان تثبت صحة الشركة الرسمية. تتطلب عملية التحقق أعمالًا ورقية من جانبكم، ولكن يمكنكم تسريع العملية من خلال الحصول على رمز معرّف كيان قانوني لمؤسستكم.
2. جمع وتخزين أقل قدر ممكن من البيانات
كلما زادت البيانات التي تجمعها من عملائك، زادت المخاطر في حالة حدوث اختراق. تضع التشريعات الحديثة، بما في ذلك اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)، متطلبات صارمة بشأن كيفية جمع البيانات وتخزينها والوصول إليها.
لا تقم بجمع البيانات وتخزينها لمجرد أنه يمكنك ذلك، خاصةً عندما يتعلق الأمر بالبيانات الشخصية. اجمع المعلومات الأساسية مثل الاسم الأول والأخير للعميل أو عنوانه أو تفاصيل الدفع ببطاقة الائتمان، وقم بتخزينها على أنظمة سحابية آمنة ومشفرة.
3. كن متوافقًا مع PCI
يعتمد الامتثال لمعيار PCI على ثلاثة جوانب مهمة: حماية بيانات بطاقة الائتمان، وأمان البيانات المخزنة، والتحقق السنوي من الصحة. إذا كنت تستخدم معالج دفع تابعًا لجهة خارجية، فإن جزءًا كبيرًا من إدارة الامتثال لمعايير PCI يصبح من مسؤوليته. ومع ذلك، من الضروري معرفة وفهم التزاماتك.
فيما يلي ملخص لمتطلبات امتثال PCI الـ 12:
- الحفاظ على جدار حماية لحماية بيانات حامل البطاقة داخل شبكة الشركة
- حماية البيانات المخزنة على كل من الأنظمة المادية والافتراضية
- لا تستخدم كلمات المرور الافتراضية. قم بتغييرها بشكل دوري.
- استخدام شهادة SSL لتشفير بيانات حامل البطاقة أثناء نقلها عبر الشبكات العامة
- تقييد الوصول إلى بيانات حامل البطاقة
- تقييد الوصول إلى مكونات النظام
- تقييد الوصول المادي إلى بيانات حامل البطاقة
- تتبع ومراقبة الوصول إلى موارد الشبكة وبيانات حامل البطاقة ومراقبتها
- تطوير أنظمة وتطبيقات آمنة وصيانتها
- فحص جميع الأنظمة التي تخزن البيانات الحساسة بحثًا عن نقاط الضعف المحتملة
- اختبار الأنظمة والعمليات الأمنية بانتظام
- الحفاظ على سياسة أمنية موحدة عبر أنظمتك وموظفيك
4. تطبيق 3D Secure
يرمز 3D Secure إلى 3 خوادم نطاقات – وهو بروتوكول أمان يتضمن ثلاثة أطراف هم الشخصيات الرئيسية في عملية 3D Secure:
- التاجر الذي يبيع السلعة
- بنك الشركة – البنك المستحوذ على الشركة
- جهة إصدار البطاقة – عادةً ما تكون فيزا أو ماستركارد.
تمنع طريقة المصادقة الآمنة ثلاثية الأبعاد الاستخدام غير المصرح به للبطاقات. كما أنه يحمي التجار من عمليات رد المبالغ المدفوعة في حالة المعاملات الاحتيالية. وبفضل هذه التقنية الجديدة، تقل إساءة استخدام البطاقات وفقدان المدفوعات بشكل كبير.
5. طلب كلمات مرور قوية
لا تستهين أبداً بقوة كلمة المرور القوية. ووفقًا لشركة Verizon، فإن بيانات الاعتماد المخترقة هي السبب الأكثر شيوعًا للهجمات الإلكترونية، حيث تمثل 61% من الاختراقات. هناك سبب وراء عدم سماح مواقع الويب للمستخدمين بإنشاء كلمات مرور ضعيفة – إنها كارثة تنتظر الحدوث.
من خلال إطالة كلمة المرور ببضعة أحرف فقط، فإنك تمنح القراصنة تريليون تركيبة إضافية لاختراقها. إليك كيفية جعل كلمة المرور غير قابلة للاختراق تقريباً:
- تحت أي ظرف من الظروف، تجنب أي معلومات شخصية
- إذا كان من الممكن العثور على الكلمة في القاموس، فلا تستخدمها.
- تضمين مزيج من الأحرف الخاصة (أرقام، أحرف كبيرة، رموز)
- استخدم مولدات كلمات المرور التي توفرها برامج إدارة كلمات المرور ذات السمعة الطيبة مثل Dashline أو Lastpass.
6. استخدام مصادقة قوية للعملاء
تضيف المصادقة القوية للعملاء (SCA) طبقة من الأمان عند تسجيل دخول المستخدمين إلى نظامك. فهو يحمي من الوصول غير المنضبط للبرامج، كما أنه فعال للغاية ضد هجمات الروبوتات الآلية (معدل الوقاية 99.9%، وفقًا لمايكروسوفت). تتطلب SCA من المستخدمين تقديم عاملي هوية محتملين على الأقل من بين ثلاثة عوامل هوية متاحة: رقم التعريف الشخصي، أو بصمة الوجه/بصمة الإصبع، أو الهاتف المحمول.
هناك طريقة فعّالة أخرى للتحقق من صحة المعاملات عبر الإنترنت وهي قيمة التحقق من البطاقة (CVV) – الرقم المكون من 3 إلى 4 أرقام على ظهر بطاقات الائتمان VISA وMasterCard وDiscover وAmerican Express.
تحمي CVVV بطاقات الائتمان من السرقة والاحتيال والمعاملات غير المصرح بها. يضمن أن مالك البطاقة هو الوحيد الذي يستخدم البطاقة. حتى إذا حصل شخص ما على رقم البطاقة، فلن يتمكن من إجراء المعاملات بدون رقم CVV.
7. استخدم طرق الدفع الآمنة عبر الإنترنت ومقدمي الخدمات الآمنين
تعمل معالجات الدفع التابعة لجهات خارجية مثل Stripe أو منصات التجارة الإلكترونية الشاملة مثل Shopify على تبسيط أعمالك لدرجة أنه لا داعي للقلق بشأن تخزين البيانات وأمانها. وأفضل ما في الأمر أنك محصن ضد المسؤولية والمخاطر المرتبطة بالاحتيال عبر الإنترنت.
تتوافق المتاجر الإلكترونية المدعومة من منصات خارجية موثوق بها مع PCI بشكل افتراضي وتتميز ببنية تحتية أمنية متقدمة، مما يمنحك راحة البال للتركيز على تنمية أعمالك.
8. استخدام خدمة التحقق من العنوان
تُستخدم خدمة التحقق من العنوان (AVS) في مدفوعات التجارة الإلكترونية لتعزيز الأمان وتقليل مخاطر المعاملات الاحتيالية. يتحقق نظام AVS من عنوان إرسال الفواتير الخاص بحامل البطاقة الذي تم تقديمه أثناء المعاملة مقابل العنوان المسجل لدى جهة إصدار البطاقة.
تساعد AVS في الكشف عن الأنشطة الاحتيالية المحتملة. سيؤدي ذلك إلى رفع علامة حمراء إذا كانت المعاملة صادرة من بلد مختلف عن عنوان الفوترة المسجل في الملف. يمكن للتجار تهيئة أنظمة الدفع الخاصة بهم للإبلاغ عن المعاملات أو مراجعتها تلقائيًا بناءً على رموز الاستجابة لنظام مراقبة AVS المستلمة.
كما هو الحال مع أي نظام، فإن AWS لها حدودها. قد لا يأخذ في الاعتبار الاختلافات في تنسيقات العناوين أو الاختلافات الطفيفة، مثل الأخطاء الإملائية أو الاختلافات في اختصارات الشوارع. بالإضافة إلى ذلك، لا تتحقق AVS من هوية حامل البطاقة أو من توفر الأموال في الحساب.
9. مراقبة الاحتيال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
من الأفضل دائماً أن تكون استباقياً بدلاً من رد الفعل، خاصةً عندما تكون خصوصية العملاء على المحك. لحسن الحظ، هناك الكثير من الأدوات وأنظمة إدارة الاحتيال التي يمكن أن تحمي أعمالك. وإذا أضفت الذكاء الاصطناعي إلى المعادلة، فلن يتمكن القراصنة من اختراق أمنك. إليك كيفية مراقبة عمليات الاحتيال ومنعها:
- قم بتثبيت برنامج مكافحة الفيروسات على جميع الأجهزة المتصلة بأجهزة الدفع الطرفية الخاصة بك. حدّث موقعك الإلكتروني وبرمجياتك بانتظام، واستخدم أحدث التصحيحات الأمنية.
- قم بفحص نظامك بحثًا عن الثغرات الأمنية لاكتشاف الثغرات المحتملة التي قد يستغلها مجرمو الإنترنت؛ لأن هدفهم الأساسي هو إصابة خوادم مزودي خدمات الدفع ببرمجيات خبيثة تستخرج بيانات الدفع المباشرة من المستخدمين. فحص الثغرات الأمنية مطلوب من أجل الامتثال لمعايير PCI، لذا استخدم مورد فحص معتمد من PCI، والمعروف باسم ASV.
- اسمح للذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي بتحليل الأنشطة المشبوهة من خلال تتبع سلوك العملاء. سرعان ما أصبح الذكاء الاصطناعي ضرورياً للأمن السيبراني، ويمكنه توفير الكثير من الأموال على المدى الطويل على أعمالك.
10. تدريب الموظفين
يجب أن يكون الوعي بالأمن السيبراني على جدول أعمال كل شركة على الإنترنت. إن ثقافة الأمن هي أفضل دفاع “ناعم” ضد التهديدات المستمرة، خاصةً عندما تأتي 36% من جميع اختراقات البيانات من جهات داخلية. لمنع التخريب من الموظفين المارقين، قم بتقييد الوصول إلى النظام وقم بتجزئة أعباء العمل ذات الأهمية الأمنية.
يجب أن يعرف الموظفون بروتوكولات الأمان الخاصة بك وما يجب فعله بعد حدوث اختراق للبيانات. وفقًا لجمعية أنظمة الحوسبة المتقدمة (USENIX)، يجب على الشركات إجراء تدريب على الأمن السيبراني كل أربعة إلى ستة أشهر. وقد وجدت دراستهم حول التوعية بالتصيد الاحتيالي أن الموظفين يميلون إلى نسيان ما تعلموه، لذا فإنك بتذكيرهم باستمرار بمخاطر الجرائم الإلكترونية تحمي شركتك وعملائك.
11. تحديث الأنظمة وتصحيحها بانتظام
يعد الحفاظ على جميع البرامج والأنظمة بأحدث التصحيحات الأمنية أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على بيئة آمنة لمعالجة الدفع عبر الإنترنت. غالبًا ما يستغل مجرمو الإنترنت نقاط الضعف في البرمجيات القديمة للوصول غير المصرح به أو شن هجمات.
حدثت العديد من الاختراقات الأمنية البارزة بسبب الأنظمة غير المصححة. على سبيل المثال، كان اختراق شركة Equifax في عام 2017، والذي كشف عن معلومات شخصية حساسة لملايين الأفراد، نتيجة لفشل الشركة في تصحيح ثغرة معروفة. وبالمثل، استهدفت برمجيات الفدية الخبيثة WannaCry لعام 2017 الأنظمة التي لم يتم إصلاحها، مما تسبب في تعطيل كبير وخسائر مالية كبيرة.
يؤكد خبراء الأمن باستمرار على أهمية إدارة التصحيح. تشدد أفضل الممارسات، مثل تلك التي حددها مركز أمن الإنترنت (CIS)، على الحاجة إلى اتباع نهج استباقي في التصحيح، بما في ذلك إنشاء دورات تصحيح منتظمة، والاستفادة من أدوات إدارة التصحيح الآلية، وإجراء تقييمات للثغرات الأمنية لتحديد نقاط الضعف ومعالجتها.
الأفكار النهائية
أصبحت التجارة الإلكترونية خيار التسوق الافتراضي في عالمنا الرقمي. ولكن مع سهولة شراء الأغراض من منزلك تأتي مخاطر الاحتيال. تقع على عاتق كل شركة مسؤولية حماية البيانات الحساسة للمتسوقين وتعزيز الوعي بالأمن السيبراني في مكان العمل. لقد أوضحنا لك كيفية ضمان أمان الدفع عبر الإنترنت، والآن حان دورك لتكون استباقيًا وتحمي أعمالك عبر الإنترنت من الخسائر المالية والخسائر التي تلحق بسمعتك.
وفِّر 10% على شهادات SSL عند الطلب اليوم!
إصدار سريع، وتشفير قوي، وثقة في المتصفح بنسبة 99.99%، ودعم مخصص، وضمان استرداد المال خلال 25 يومًا. رمز القسيمة: SAVE10
